Nieuwe norm Keuzebegeleiding: de uitdagingen voor pensioenfondsen

In een eerder artikel schreven wij over het belang van deelnemerscommunicatie voor pensioenfondsen. Naast het belang van deelnemerscommunicatie moeten pensioenfondsen vanaf 1 juli 2023 ook voldoen aan de nieuwe norm inzake keuzebegeleiding. 

Wettelijk kader keuzebegeleiding

De wettelijke eisen omtrent keuzebegeleiding zijn vastgelegd in artikel 48a Pensioenwet. De pensioenuitvoerder moet minimaal voldoen aan de volgende wettelijke vereisten:

1. Het op adequate wijze begeleiden van de deelnemer; de norm bevordert weloverwogen keuzes in het belang van de deelnemer. Pensioenfondsen moeten deelnemers activeren indien nodig en ze wijzen op risico's en gevolgen van keuzes, inclusief handelingsperspectief. De deelnemer is zelf verantwoordelijk voor de uiteindelijke keuze.
2. De keuzeomgeving inrichten, zodat de deelnemer in staat wordt gesteld om een passende keuze te maken; een pensioenfonds moet gebruik maken van bestaande kennis en samenwerking bij de inrichting. Ze moeten hierbij letten op de sturende invloed van de keuzeomgeving op deelnemers (nudging) en de gemaakte keuzes van deelnemers monitoren.

Leidraad keuzebegeleiding AFM

De Leidraad keuzebegeleiding van de AFM benadrukt dat rekening moet worden gehouden met de mogelijk beperkte digitale vaardigheden van deelnemers. De inrichting van keuzebegeleiding en de onderbouwing hiervan is van groot belang voor de interne en externe verantwoording en bij het beantwoorden van vragen van deelnemers over het keuzeproces. Daarnaast is het belangrijk om de uitkomsten van monitoring, evaluaties, deelnemersonderzoeken en verbeteringen goed vast te leggen, om aan te tonen dat de keuzebegeleiding adequaat blijft.

De Leidraad biedt pensioenfondsen duidelijkheid over hoe zij aan de keuzebegeleidingsnorm kunnen voldoen. Er zijn drie belangrijke overwegingen die meegenomen kunnen worden bij de inrichting, uitvoering en het doorlopend verbeteren van de keuzebegeleiding:

• De pensioenfondsen moeten de informatieverstrekking en keuzeomgeving afstemmen op de deelnemer.
• Ze moeten rekening houden met deelnemers die geen actieve keuze maken en gepersonaliseerde of gesegmenteerde standaardopties vaststellen. 
• Het verbeteren van de keuzebegeleiding is een continu proces van inrichten, uitvoeren, monitoren, evalueren en verbeteren.

Invulling norm AFM en brancheorganisaties

Tijdens het evenement over keuzebegeleiding, georganiseerd door het Verbond van Verzekeraars, Pensioenfederatie en Netspar, heeft de AFM aangegeven dat keuzebegeleiding een open norm is. Pensioenfondsen zijn verplicht om zich in te spannen (inspanningsnorm) om deelnemers op een adequate wijze te begeleiden bij het maken van (voorlopige) keuzes. Hoewel de nieuwe norm niet verplicht tot adviseren, vereist deze wel meer activiteit dan alleen informeren.
Netspar heeft handvatten ontwikkeld voor de invulling en visie op keuzebegeleiding. Met behulp van het stappenplan dat is ontwikkeld, kunnen pensioenfondsen keuzebegeleiding op de juiste manier implementeren. De stappen zijn als volgt:

1. Stel de deelnemersbehoefte vast: met welke begeleiding worden deelnemers geholpen?
2. Bepaal de ambitie: welke begeleiding willen en kunnen pensioenfondsen bieden?
3. Inventariseer de huidige situatie: wat is er al en wat moet er nog gebeuren?
4. Het vervolg: implementeer, monitor en verbeter.

Meer informatie

Door actief aan de slag te gaan met het invullen van de keuzebegeleiding, kunnen pensioenfondsen bijdragen aan het maken van weloverwogen en evenwichtige keuzes door deelnemers, die passen bij hun persoonlijke situatie. Onze specialisten helpen u graag bij deze vraagstukken. Zo kunnen we bijvoorbeeld een quick-scan uitvoeren op uw huidige processen met betrekking tot keuzebegeleiding. Meer weten? Neem dan vrijblijvend contact met ons op.